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  • 分贷统还:金融扶贫的“五通桥模式”
    破解贫困户“不敢贷”银行“不愿贷”
    http://leshan.newssc.org 时间:2017-06-16 08:51 来源:四川新闻网乐山频道综合 编辑:本网编辑
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    ●作为农村贫困户,单凭个人的能力很难通过使用扶贫贷款寻找致富门路;作为扶贫经济组织,有经济能人,有产业、有项目,但缺少银行信贷支持。“分贷统还”的“五通桥模式”,将贫困户与经济组织有机结合,既能让贫困户与企业一起发展生产致富,又能让企业获得扶贫信贷支持。同时,以经营主体作担保,极大地降低了银行贷款风险,也促进了主导产业的发展壮大,彰显出旺盛的生命力。

    贫困户入股分红2500元

    6月15日,位于五通桥区牛华镇的乐山市馨泉兴食品有限公司内,工人师傅正在例行检修机械设备,为接下来的订单生产做足准备。

    公司总经理涂旭苓在电脑前忙碌着。“我正在核对贫困户的扶贫小额信贷信息,这笔信贷资金可帮了我们不少的忙呢。”涂旭苓说,去年公司与北京呷哺呷哺餐饮管理有限公司达成了长期合作协议,产品需求量大,对公司的生产能力提出新要求。为满足企业发展,今年公司投入300多万元,新建成投用两条生产线。“公司一年四季都要收购原材料,而出货后的资金回收又有时间差,每月都需要800多万元的滚动资金。这300多万元的设备投入,对企业来说既是动力,又是不小的压力啊。幸好通过扶贫小额信贷‘分贷统还’模式,企业获得了87户贫困户入股的600万元的扶贫小额信贷资金,为企业发展注入活力。”

    五通桥区探索的扶贫小额信贷“分贷统还”模式,不仅给企业增添了发展动力,也给贫困群众带来了实惠。贫困群众以扶贫小额信贷资金入股合作社参与获得分红。同时,企业为贫困户免费提供种子、化肥、技术指导等,帮助贫困群众发展蔬菜种植,以高于平时收购价的价格回购蔬菜,让贫困群众获得种植收益。

    牛华镇路边村4组村民张安军是建档立卡贫困户,也是众多扶贫小额信贷“分贷统还”模式的受益者之一。“我去年10月贷了5万元入股合作社,没想到今年1月份就获得了2500元的分红。我在公司指导下还种植近4亩的青菜也获得8000多元的收入。以前一听说贷款,我想都不敢想,怕还不起,怕找不到好的发展路子,明知道有好收益也不敢去试。现在有了好政策,激励了我们发展的信心。”

    破解扶贫小额贷“两难”

    扶贫小额信贷是为建档立卡精准贫困户量身制定的一项金融扶贫政策,为贫困户提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。

    在前期操作中,工作人员发现这个政策执行中的“两难”:贫困户找不准产业发展路子,缺乏技术、信息和劳动力,导致评星等级低、授信额度小,程序繁琐,部分贫困户“不敢贷”;金融机构针对普通贫困户放贷风险大,“惜贷”现象也不同程度存在。

    为用好用活扶贫政策,促进贫困群众切实增收,五通桥区积极破解难题,创新推出扶贫小额信贷“分贷统还”模式。

    “分贷”是指评星授信贫困群众自愿申请、村和镇(乡)审核产业项目、银行审定信用额度后发放扶贫小额信贷到申贷贫困群众个人账户;“统还”是指经镇乡初审推荐、银行和区脱贫办审定认可的本土新型农业经营主体与贫困户自愿达成帮扶协议,经营主体代贫困户履行还本付息义务并承诺按不低于贫困户总投资金额的5%每年支付贫困户红利收益。

    仅一个月时间,该区金融机构发放“分贷统还”模式贷款贫困户667户,贷款额3294万元,占扶贫小额信用贷款总额的93.74%。

    利益捆绑实现“多赢”

    如何破解金融机构的后顾之忧?五通桥区探索的“分贷统还”模式,以经营主体作担保,财政资金作后盾,实施利益捆绑制度,抓住产业融入市场的结合点,实现了多赢。

    五通桥区制定“扶贫小额信贷实施方案(试行)”,严格把握政策界限,针对有发展愿望、生产能力、发展项目和还款能力的已评星授信贫困户发放。为保障贷款资金用于产业发展,区脱贫攻坚领导小组办公室要求帮扶责任人、村“两委”干部帮助贫困户找准一个产业发展项目,镇(乡)负责审核把关。

    经镇(乡)初审推荐、银行审核信用资质、区脱贫办审定认可,确认首批79个新型农业经营主体,通过镇(乡)和村“两委”牵线搭桥,经营主体与贫困户双方自愿达成产业发展帮扶协议。首先,贫困户与经营主体自愿达成帮扶协议,由经营主体向银行提供相应的抵押担保,并承诺代贫困户履行还本付息义务,大大降低了小额信贷资金风险。其次,经营主体还保证按不低于贫困户投资总额的5%作为红利每年支付贫困户,保障了贫困群众基本收益。再次,通过经营主体对贫困户1至3年“一对一”带动和帮扶,将促进大部分贫困户产业发展持续增收。最后,新型农业经营主体借力贫困户信贷资金,在设备更新、品种和技术改良等方面的资金投入更加充足,经营主体将得到快速发展。

    目前,五通桥区与农村信用合作联社、邮政储蓄银行建立协作关系,共同推进扶贫小额信贷政策落实。区财政统筹资金按照5%的年利率全额贴息。区扶贫移民局开设专户,区财政总投入890万元作为风险补偿金存入两家承贷银行,银行按1:10执行放贷,后续根据实际逐步增加财政风险补偿金;出现不良贷款时,由财政风险补偿金和放贷银行按7:3分担。

    乐山日报 陈兴鑫  方方

    原标题:分贷统还:金融扶贫的“五通桥模式"

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